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定存利率达6%!“跨境理财通2.0”落地首周,银行上新“王炸”产品

浅喜深爱 2024-2-29 20:31

定存利率达6%!“跨境理财通2.0”落地首周,银行上新“王炸”产品© Reuters. 定存利率达6%!“跨境理财通2.0”落地首周,银行上新“王炸”产品
 
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图片来源:图虫创意

“跨境理财通2.0”落地首周,各家银行机构正摩拳擦掌、跃跃欲试。

2月26日,随着新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式施行,“跨境理财通”2.0版本正式上线。

相较于1.0版本,升级后的“跨境理财通”降低了个人投资者的准入门槛,同时提高了投资额度,并扩大可投资产品的范围,方便和支持更多粤港澳大湾区居民参与试点。

时代财经了解到,目前包括中银香港、工银亚洲、建行亚洲、渣打银行(香港)等多家具有“跨境理财通”业务资格的银行陆续推出多款产品,通过开户奖赏、存款高利率、现金奖励等方式吸引投资者,不少银行为了吸引“南向通”用户,甚至推出了6%以上的存款优惠。

定存年利率最高达6%

以中国银行为例,2月26日,中银香港、澳门中银分别在其官方微信平台上推出“跨境理财通2.0”迎新礼包,对符合资格的“南向通”客户给予最高达到6%的人民币定存利率优惠。

具体来看,中银香港、澳门中银1个月、3个月的人民币定期存款,年利率分别可达6%、5%,起存金额均为5000元。

签约开户方面,澳门中银的优惠力度更大。根据公告,前200名在该行成功新签约“南向通”的客户,将直接获得388港元的现金奖励。该行还推出一款保本型结构性理财,据其介绍,通过手机银行办理该款产品,收益最高可达8%。

更多银行正在陆续上架多款“王炸”存款产品。

2月26日,工商银行(亚洲)推出“跨境理财通2.0懒人包”,对于该行合资格“南向通”客户,人民币、港元、美元1个月的定期存款年利率可达6%、9%、10%,3个月定存年利率则为5%、6%、7%,远高于内地普通定存产品利率。

截图来源:工银亚洲官方微信公众号

诸如此类的优惠吸引了不少投资者“尝鲜”。

2月28日,来自深圳的李月(化名)告诉时代财经,“2.0版本规则推出后,门槛降低了不少,我对比几家银行后选了澳门中银,目前计划买人民币3个月、5%的定存,看了下其他的产品也不错。”李月透露,据她的客户经理称,上述定存产品到期后可以按照5%的利率进行滚存。

广东的林强(化名)在招商永隆银行开户后,近日完成了一笔5万美元的跨境理财通投资。

“开户之后先买了一笔美元货基,年化收益率能到5%以上。”谈到投资跨境理财通的契机,林强表示,“之前要买香港的金融产品,只能到香港开户,现在(跨境理财通)相当于多了一个投资渠道,门槛不算高,也省去了当地开户的麻烦。”

合资格金融机构或迎来业务发展机遇

自2021年9月实施以来,“跨境理财通”备受市场关注。

据人民银行广东省分行数据,截至2024年1月末,粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人,其中港澳地区和内地投资者分别为和2.5万人;跨境理财汇划金额138亿元,其中“南向通”130.13亿元,“北向通”7.87亿元。

“跨境理财通2.0”的落地,在此前基础上降低了投资者的准入门槛。具体来看,“南向通”业务内地投资者的参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税产品“满5年”调整为“满2年”,同时增加“近3年年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。

其次,2.0版本适当提高了个人投资者额度,将单个投资者的投资额度从100万元提高到300万元。

“跨境理财通2.0”一大亮点在于新增证券公司参与试点。

中金公司1月一份研报指出,此前“北向通”仅有银行系机构可作为“销售机构”或“合作机构”参与展业,本次政策新增证券公司参与试点,代销覆盖面进一步扩大。

时代财经注意到,香港证监会已于1月24日发出通函,有意参与跨境理财通的持牌法团应向证监会提交申请。与适用于银行的现行安排类似,持牌法团在提供跨境理财通服务时,应与一家或多家合资格内地券商建立合作安排。

香港证监会行政总裁梁凤仪也表示,这些优化措施是拓展跨境理财通的一个重要里程碑,将深化和扩大香港在大湾区内的金融合作。尤其是合资格证券行的参与,不仅为业界开启新机遇,还拓宽跨境理财通至新客户群。

在可投范围方面,2.0版本将内地银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围;新增R4风险等级基金产品,主要包括高波动股票类基金,此后绝大多数种类基金均可纳入“北向通”投资。

2月28日,时代财经从星展银行获悉,根据“跨境理财通2.0”实施细则,该行新增的基金及债券产品数目超过100只。星展银行将为“南向通”投资者提供超过220种理财产品,包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等。

同日,东亚银行方面向时代财经提供的资料显示,在理财产品方面,因应跨境理财通2.0扩大合资格理财产品范围,东亚银行提供超过250只合资格的基金产品。

除了利好投资者,“跨境理财通2.0”也将为金融机构业务发展带来新的机遇。

上述中金公司研报指出,新政将利好名单内内地合作银行,为其带来跨境理财通业务增量,有利于提升财富中收与客户粘性;此外,人民币存款入围投资货架可能带来增量存款;新增名单内证券公司,更丰富的产品谱系或有利于新增拓客。


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